Should You Contribute to Your TFSA or RRSP in 2022? FR-CA

© Fournie par The Motley Fool Main féminine tenant une tirelire. Épargner de l'argent et investissement financier

Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) sont tous deux d'excellents outils pour vous aider à épargner de l'argent. Idéalement, vous devriez cotiser à la fois à votre CELI et à votre REER. Cependant, nous avons tous d'autres obligations et les ressources sont limitées. Ainsi, les Canadiens devraient donner la priorité au compte fiscalement le plus avantageux.

Dans tous les cas, utiliser le CELI ou le REER comme outil d'épargne n'est pas le meilleur état d'esprit à avoir. Les comptes d'épargne rémunérés ne rapportent pas grand-chose de nos jours en raison des faibles taux d'intérêt. Par conséquent, si vous prévoyez de déposer votre argent pendant une longue période, envisagez d'investir dans des actions qui peuvent offrir des rendements stables, peu importe ce qui se passe dans l'économie.

Une action de premier ordre que même les nouveaux investisseurs peuvent envisager aujourd'hui est Enbridge (TSX:ENB)(NYSE:ENB). L’aristocrate de dividendes canadien est parfait pour les revenus courants et les rendements prévisibles. En tant que leader des infrastructures énergétiques en Amérique du Nord, l’entreprise génère des flux de trésorerie stables. De plus, elle maintient un ratio de distribution durable. Son rendement avoisine les 7 % aujourd'hui ! Ainsi en détenant une action à dividendes, les investisseurs sont à peu près assurés d’avoir un rendement de 7 %.

L'action se négocie avec une décote de 10 % par rapport à l'objectif de prix consensuel de l'analyste sur 12 mois. Au cours des deux dernières années, l'action ENB a augmenté son dividende d'environ 3 % par an. En projetant ce taux de croissance dans un avenir proche et en ignorant tout potentiel d'expansion des valorisations, les investisseurs devraient obtenir des rendements à long terme d'au moins 10 % par an au cours des cinq prochaines années.

Un investissement dans des actions à dividendes solides comme Enbridge battra probablement à long terme les investissements à faible taux d'intérêt.

Cotisez à votre CELI

Tous les Canadiens admissibles à un CELI devraient maximiser leurs cotisations pour une croissance libre d'impôt, surtout si vous êtes dans une tranche d'imposition faible. Envisagez de conserver vos droits REER pour les années à venir lorsque vous vous situerez dans une tranche d'imposition plus élevée.

Certains investisseurs croient qu'il est plus logique de gagner des revenus d'intérêts dans leurs CELI, car les revenus d'intérêts sont imposés au taux marginal d'imposition. En fin de compte, cela dépend de la composition de votre portefeuille de placements. Pensez au montant d'impôt que vous économisez et, en fin de compte, à l'argent que vous gardez dans votre poche.

Le meilleur taux du CPG de cinq ans est actuellement de 2,7 %. Par exemple, si vous habitez en Colombie-Britannique et gagnez plus de 50 197 $ sans dépasser les 86 141 $, un CPG de 6 000 $ à un taux d'intérêt de 2,7 % génère un revenu d'intérêt annuel de 162 $ et est imposé cette année 45,68 $. Le même investissement qui rapporte un dividende de 7 % génère un revenu de 420 $ par année et est imposé cette année 6,85 $. La moitié des plus-values comptabilisées sur les actions est imposée à votre taux d'imposition marginal, qui correspond à un taux d'imposition effectif égal à la moitié du taux d'imposition des revenus d'intérêts. Le scénario est similaire partout au Canada.

À première vue, il semble logique de détenir des CPG dans le CELI et des actions ENB dans le compte imposable pour les Canadiens qui détiennent à la fois des CPG et des actions ENB pour le revenu. Cependant, détenir uniquement des actions solides dans le CELI (sans aucun investissement rapportant des intérêts) entraînerait une croissance plus rapide du CELI. Par conséquent, si vous pouvez supporter le risque, ce serait une bonne idée d'investir dans des actions de qualité.

Cotisez à votre REER

Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, vous devriez d'abord cotiser à votre REER, ce qui peut réduire considérablement votre impôt sur le revenu pour cette année. Vous pouvez utiliser les remboursements pour investir et même cotiser à votre CELI.

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