Par Moez Sghaier
Mis à jour le 18 août 2024 à 16 h 28
Est-il plus intéressant d’investir dans un fonds commun de placement du marché monétaire que d’ouvrir un compte d’épargne traditionnel? Découvrons-le!
Excellente protection contre l’inflation
Grâce à la différence entre la valeur liquidative et la valeur comptable de l’action du fonds chaque jour, l’investisseur serait en mesure de percevoir des revenus à la fin du mois. Même si ce montant ne serait pas si important. En fait, l’investisseur bénéficierait d’un revenu modeste afin de maintenir le pouvoir d’achat, c’est-à-dire de se protéger contre l’inflation, même partiellement, tout en conservant son capital initial intact.
En revanche, un compte d’épargne donnerait un revenu inférieur au taux d’inflation et perdrait son pouvoir d’achat au fil du temps.
À titre d'exemple, les revenus d’un fonds commun de placement du marché monétaire (environ 4,5 % actuellement) couvrent le taux d’inflation (environ 3,8 % actuellement), tandis que les revenus d’un compte d’épargne (environ 0 % et, dans le meilleur des cas, moins de 2 % actuellement) ne le couvrent pas.
Liquidité
Grâce à la valeur liquidative d’un fonds commun de placement, un investisseur peut généralement racheter certaines de ses actions de fonds commun de placement presque automatiquement chaque fois qu’il en a besoin. Pour ce faire, l’investisseur passe un ordre de rachat en ligne ou par téléphone et voit l’argent arriver sur son compte courant dès le jour ouvrable suivant.
En règle générale cependant, les institutions financières imposent des restrictions en termes de nombre de transactions autorisées à leurs clients pour les retraits de leurs comptes d’épargne.
Cela rend un fonds commun de placement beaucoup plus liquide qu’un compte d’épargne.
Choix des titres détenus
Le profil d’un fonds commun de placement en termes de risque/rendement permet à un investisseur de choisir le niveau de risque/rendement qui lui convient. Une fois ce niveau établi (faible rendement pour un faible risque dans le cas d’un fonds commun de placement du marché monétaire), il existe de nombreux choix pour atteindre cet objectif, soit en investissant dans des actifs à revenu fixe par opposition à des actifs à revenu variable, soit en choisissant une combinaison des deux.
Un compte d’épargne, cependant, ne permet pas à l’investisseur de choisir quelque titre que ce soit. Par définition, l’argent liquide d’un compte d’épargne représente 100 % du solde donc aucun choix des titres détenus.
Commodité de retirer de l’argent sans avoir à payer de frais
Une institution financière ne facture généralement pas de frais pour le rachat de fonds communs de placement. Par conséquent, le retrait d’un fonds commun de placement du marché monétaire ne coûte pas de frais de retrait.
En revanche, les institutions financières ne permettent pas à leurs clients de retirer de leurs comptes d’épargne sans payer de frais et donc de perdre une partie de leurs intérêts. Habituellement, une institution financière permet à un titulaire de compte d’épargne de retirer de l’argent une fois par mois sans payer de frais. Au-delà, tout retrait coûte des frais (quelques dollars par transaction).
Cela rend un fonds commun de placement beaucoup plus bénéfique qu’un compte d’épargne.
Avoir le sentiment d’être maître de son propre argent
L’un des plus grands avantages d’être propriétaire est d’avoir la liberté totale de vendre tout ou partie de vos biens. C’est exactement ce qui se passe lorsque vous décidez de racheter une partie ou la totalité de vos actions de fonds commun de placement. Dans cette transaction, vous décidez de tout : calendrier, valeurs détenues, quantités, etc. Lorsque cela se produit, on se sent entièrement libre de toutes ses actions et en contrôle total de son argent.
Concernant les comptes d’épargne, il semble que l’institution financière contrôle votre propre argent en mettant en place des règles qui ne vous permettent pas de retirer de l’argent de votre compte d’épargne sans pénalité et comme vous le souhaitez.
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